- CELI -

 Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CELI)

 Le CELI est un moyen d’épargner, qui offre des avantages différents que le REER. Le CELI ne vous procure pas d’avantage fiscal initial, puisque vos cotisations sont effectuées au moyen de dollars après impôts. Généralement, tout gain sur les placements de votre CELI est non imposable, non seulement pendant que l’argent demeure dans votre compte, mais aussi quand vous le retirez.   

• Il suffit d’être âgé d’au moins 18 ans et d’avoir un numéro d’assurance sociale valide pour pouvoir ouvrir un CELI. Un conseiller peut vous proposer des placements qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.
• Vous pouvez verser des cotisations mensuelles, en faisant attention de ne pas dépasser la limite annuelle de 6 000 $ (en 2020). Les cotisations versées dans un CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable.
• Vos placements peuvent fructifier à l’abri de l’impôt.
• Vous pouvez faire un retrait non imposable quand vous atteignez votre objectif ou en cas d’imprévu.
• Après un retrait, vous récupérez vos droits de cotisation l’année suivante. Vous pouvez ainsi remettre de l’argent dans le compte ou y cotiser de nouveau sans pénalités.
• Que vous cessiez de cotiser pendant un an ou dix ans, vos droits de cotisation inutilisés sont reportés d’une année à l’autre. compte d’épargne libre d’impôt (CELI) 

Retraits d’un CELI Les retraits effectués d’un CELI peuvent être versés de nouveau au compte à une date ultérieure. Par contre, il n’y a aucune obligation de reverser dans un CELI les sommes retirées de celui-ci. Toutefois si vous désirez verser de nouveau ces sommes dans votre compte et que nous n’avez pas de droits de cotisation CELI suffisants pour ce faire, vous ne pourrez pas le faire avant la prochaine année civile. 

Par exemple, si vous avez utilisé tous vos droits de cotisation CELI et que vous effectuez un retrait en février, vous devrez attendre jusqu’au mois de janvier suivant avant d’effectuer un dépôt équivalant au montant retiré. Si vous versez de l’argent dans votre CELI avant que les droits de cotisation vous soient acquis, c’est-à-dire sans attendre janvier de l’année prochaine, vous aurez à payer une pénalité fiscale mensuelle d’un pour cent pour chaque mois où les cotisations dépassent le montant permis. Voilà pourquoi il est généralement préférable d’effectuer des retraits de votre CELI que de votre REER. 

Vous pouvez utiliser l’argent de votre CELI de la même manière que celui d’un RAP ou d’un REEP, c’est-à-dire pour financer des études ou la mise de fonds d’une nouvelle maison.

Vous pouvez également vous en servir comme fonds d’urgence, pour des vacances ou pour un article à prix élevé, comme un véhicule. En fait, vous pouvez utiliser les fonds du CELI comme bon vous semble. Mais il ne faut pas oublier que le recours au CELI pour la retraite est également une option importante. Quand on utilise un CELI à des fins de placement à court terme, on perd la possibilité de se prévaloir du potentiel d’une croissance supplémentaire fiscalement avantageuse. Cela peut faire une grande différence au moment de partir à la retraite.